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quinta-feira, setembro 13, 2012

O cartão de crédito como investimento - bankFacil

O cartão de crédito como investimento

Conversamos com o pessoal do bankFacil¹ sobre os cartões de crédito e compartilho com vocês uma matéria que acho interessante:

Grande parte dos usuários ainda vêem o cartão de crédito como um grande problema para o planejamento financeiro e em muitos casos, o principal responsável pelo descontrole nos gastos e endividamento da família.

Saiba porém, que se bem administrado, seu cartão de crédito pode ser um ótimo investimento, já que é a única forma de pagamento atual que disponibiliza retorno dos gastos em benefícios que vão de descontos em produtos e troca por passagens aéreas até ganho parcial em dinheiro, sem considerar o alongamento do prazo de pagamento.
  1. A escolha do cartão
  2. Utilizando com sabedoria
  3. Retorno financeiro

1. A escolha do cartão

O primeiro passo para que se possa lucrar efetivamente com o cartão de crédito é ter pleno conhecimento das despesas mensais realizadas. Antes de decidir ganhar dinheiro com o cartão é necessário começar um controle das finanças. 

Ciente de quanto sua família ganha e gasta mensalmente, sabendo exatamente como as despesas estão distribuídas, é possível escolhar o melhor cartão de crédito. Quando conhecemos nossas prioridades fica mais fácil traçarmos um perfil de consumo que está diretamente ligado a melhor escolha.

Por exemplo: Se grande parte dos seus gastos são destinados a compras em supermercados ou combustível, talvez seja interessante buscar um cartão de crédito com parceria em estabelecimentos que mantenham parcerias e lhe ofereçam descontos ou benefícios.

Algumas pessoas viajam com frequência e podem obter grandes benefícios em passagens aéreas ou ainda, se você é um consumista assumido, pode trocar pontos gerados em gastos por diversos produtos...

2. Utilizando com sabedoria

Antes de começar a utilizar o cartão escolhido veja se os gastos mensais realizados nele serão capazes de trazer benefícios considerando a anuidade. Alguns cartões são isentos de anuidade, em contrapartida, outros cobram valores mais altos (que devem estar relacionados aos benefícios).

Resumindo, pense em três aspectos antes de escolher seu cartão:
  • Quanto pagarei por ele?
  • Quanto gasto mensalmente?
  • Quanto vou ganhar gastando isso?
A partir daí, certo de que seu cartão lhe renderá vantagens, organize suas finanças e centralize as despesas no cartão de crédito escolhido.

Muitas contas mensais podem ser pagas com cartão de crédito, mas lembre-se de conferir se tais pagamentos não irão gerar novas tarifas. Uma dica importante: Programe-se para pagar as faturas do seu cartão antes do vencimento. Multas e juros irão depreciar seus ganhos.

3. Retorno financeiro

Hora de calcular seus ganhos e usufruir os benefícios. Esta é, sem dúvidas, a melhor parte! Pode simular todos os cartões de crédito do Brasil em www.bankfacil.com.br/cartao-de-credito/ferramentas

Para estimar quanto irá ganhar, veja quantos pontos o seu cartão de crédito gera a cada Real ou Dólar gasto. Suponhamos que você receba 1,5 pontos por dólar e tenha gasto R$ 5.000,00 num cartão de crédito com anuidade de R$ 360,00.

Considerando que os gastos de R$ 5.000,00 no cartão renderão 2.500 pontos/mês (calculando com Dólar a R$ 2,00). Logo, no período de 1 ano será possível acumular 30.000 pontos.

Fazendo uma rápida pesquisa por passagens aéreas e produtos é possível concluir que:
  • Uma viagem nacional utiliza cerca de 10 mil pontos e custa em média R$ 300,00. Ou seja, cada real gasto gera 33 pontos. Com 30 mil pontos é possível ganhar R$ 900,00 em passagens.
  • Os produtos disponíveis para troca com 10 mil pontos têm valor médio de R$ 100,00. Ou seja, cada real gasto gera 10 pontos. Com 30 mil pontos é possível ganhar R$ 300,00 em produtos.
Neste caso, os programas de fidelidade com trocas por milhas têm mais valor, portanto o ganho é maior: Cerca de R$ 900,00.

Após os cálculos de recompensa, lembre-se de considerar a anuidade do cartão de crédito: R$ 360,00.

Fazendo as contas: R$ 900,00 - R$ 360,00 = R$ 540,00.
Neste exemplo foi possível utilizar o cartão de crédito como um investimento e lucrar R$ 540,00 no período de um ano! Sim, retorno com 150% de rentabilidade!

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¹O bankFacil (www.bankfacil.com.br) é uma solução brasileira de finanças pessoais para ajudar os consumidores a controlar sua vida financeira e comparar produtos bancários online. O bankFacil tem 3 componentes:

* Conteúdos editoriais próprios e objetivos para que os consumidores “Entendam” sobre os produtos financeiros;

* Comparadores de produtos financeiros detalhados e objetivos baseados em pesquisas permanentes às instituições financeiras para que os consumidores “Comparem” as ofertas de mercado;

* Ferramentas de finanças pessoais para ajudar os consumidores a “Crescer” tomando as melhores decisões financeiras.

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